| 店主:董永明 |
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| 农民工保险大有文章可做 |
农民工保险大有文章可做
来源：北京商报 更新时间：2007-11-13
农民工的社会保障问题越来越受到我国政府的重视。保监会近日发文，要求为农民工兄弟撑起商业保险的“保护伞”。
据了解，目前有一款为农民工提供养老、医疗以及意外伤害提供保障的保险，累计参保人员5000万人次，提供保障金额超过8000亿元。但这项保险推行的时间不长，与我国近两亿的农民工人数相比，还有很大的差距。
农民工保险推广难、推行速度慢有多种原因。农民工流动性强、较为分散，致使一些保险公司在产品设计上存在一定的难度；而用工单位也不愿意给农民工上保险，这样可节省成本；当然这其中也有农民工投保意识薄弱的自身原因。
不过，推广农民工保险不仅有利于社会的稳定，从经营上来说，也可使各方受益。
有业内人士指出，从行业的角度说，保险业可利用自身的优势，为农民工提供与之相适应的保险保障模式，既可拓展业务范围，也可提高保费收入。从用人单位的角度说，由于用人企业为农民工上了商业保险，一旦发生事故，农民工受到了伤害，费用由保险公司来承担，企业避免了承担高额费用的风险，这样用人单位就受了益；从农民工的角度说，农民工每个月缴几十元的保费，解决的是自身的劳动保护、医疗卫生以及居住养老等方面的困难和问题，最后实现的是“三赢”的局面。
值得欣喜的是，保监会正在采取措施，不断推动农民工保险的发展。保监会要求保险公司增强保险产品的针对性，区分不同行业、工种和地区的具体情况，切实满足农民工意外、医疗、养老、子女等各方面的保险保障需求。另外，还要充分发挥商业保险机制优势，进一步降低成本和价格，提高理赔质量和效率。与此同时，要继续加强同综治、社保等部门的协调配合，争取政府政策支持，或出台指导性意见，探索社会保险与商业保险的有机结合、优势互补，共同推动完善流动人口保险保障体系。
农民工保险还是大有文章可做！
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| 原文地址： http://special.xy178.com/a/2007-11/13/100835u79588.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：61 ┊ 2008-07-25 16:05:15 |
| 投保常见问题 |
1.作为人寿保险的投保人，需要哪些条件？
答：一般来说，18周岁以上（或16周岁以上、18周岁以下以自己的劳动收入作为生活来源）、有支付能力、对被保险人具有保险利益的人，可以作为投保人。但有的险种对投保人的年龄和身体状况还有特别要求，条款上都有明确规定。
2.投保人能为什么人买保险？
答：关于保险利益。投保人对以下人员具有保险利益：①本人、配偶、子女、父母。 ②有抚养、赡养或者有扶养关系的家庭其他成员、近亲属。③同意投保人为其订立保险合同的被保险人。
3.投保人是否可以变更？如何变更？
答：一般情况下，不含投保人保险责任的寿险，可以更换投保人，但变更后的投保人应对被保险人具有保险利益。而含有投保人保险责任的险种，一般不得更换投保人。
投保人的变更，应由原投保人提出书面申请，原投保人、被保险人、新投保人在申请书上签字同意，同时保险公司在保险单上批注或出具批单，才有效力。
4.残疾人可以投保保险吗？
答：残疾人只要符合条件是可以投保的。具体来说，有稳定工作和稳定收入，躯体残疾程度相对较轻，而且相对固定，无其他相关疾病或后遗症的，可以投保。（一般投保时，填写一份《残疾问卷》，尽可能提供残疾证明。保险公司的核保人员会要求面见被保险人，根据情况决定是否需要进行额外的体检和相应的体检项目，以确定可投保的险种及保额情况。）
5.境外人士可以购买人寿保险吗？
答：境外人士只要符合条件是可以购买的。具体来说，能够提供短期居留证明，短期工作证明人员，可以在此期间选择相应定期险种或者短期险种；能够提供长期居留证明的人员，如已经购置住宅及其他不动产，每年在大陆居留时间较长或者与当地居民结婚等，可以申请长期险种；但是投保医疗费用和津贴类险种时，我公司不负责大陆地区以外的责任。
6.买保险，能不能在填投保单时，代被保险人签名？
答：这是不可以的。根据《保险法》第55条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。（父母为其未成年人子女投保不受此限）。为维护投保人和被保险人的权益，还是要让被保险人签名，以便也让他知晓保单利益。
7.如果客户是文盲或未成年人、无民事行为能力人，应如何在投保单上亲笔签名？
答：如果被保险人是未成年人或无民事行为能力人，应由其法定监护人签名，并在投保单上注明其与被保险人的关系。如果投保人、被保险人是文盲，应用右手拇指按指印代替签名。
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| 原文地址： http://user.qzone.qq.com/26598480 |
| 已收藏到 ┊ 点击：42 ┊ 2008-07-25 00:34:54 |
| 不能享受医疗保险待遇的１１种情况 |
参保人自办理参保手续下月1日起享受在基本医疗保险药品目录、诊疗项目和医疗服务设施标准范围内的医疗待遇、规定的其他医疗待遇以及地方补充医疗保险待遇，参加生育医疗保险的参保人还可以享受生育医疗保险待遇。
基本医疗保险、地方补充医疗保险和生育医疗保险范围以外的医疗服务费用由参保人个人自付。参保人为保健对象的，其医疗费用属基本医疗保险和地方补充医疗保险范围内的，由市社会保险机构按规定支付；超出部分的解决渠道，按市政府有关规定执行。参保人因工负伤、患职业病的医疗费用，按照工伤保险的有关规定执行。
如果参保人或其单位停止缴交医疗保险费的，自停止缴交月的下月1日起参保人停止享受医疗保险待遇，但个人账户部分除外，可继续使用直至用完为止。另外，因自付医疗费用数额较大，造成生活水平低于本市最低生活保障水平的，可向市社会保险机构申请基本医疗费用补助。
特别要注意的是，参保人如果有下列情形之一的，将不能享受医疗保险待遇：
自行到国内其他城市，或港、澳、台地区，或国外诊治的；自行到市内非定点医疗机构就医的，但有危及生命体征须就近抢救的除外；自购药品的，但第三十三条第二款规定的情形除外；因交通事故、医疗事故或其他责任事故造成伤害的；因自杀、自伤、自残、酗酒、斗殴或本人违法行为造成伤害的；因他人侵害行为造成伤害的；国家、省、市规定的其它情形。
同时，参保人使用以下11类诊疗项目和医用材料的，也不能享受医疗保险待遇：
挂号、院外会诊、特需医疗服务等服务项目；美容、非功能性整容、健康体检、医疗咨询、预防保健等非疾病治疗项目；正电子发射断层扫描(PET)、光子刀等非基本医疗保险诊疗项目；非基本医疗保险偿付的一次性医用材料；眼镜、义齿、助听器等康复性器具；各类器官或组织移植的器官源或组织源；除肾、骨髓、角膜等移植外的其他器官或组织移植；气功疗法、磁疗等辅助性治疗项目；各种不育(孕)症、性功能障碍的诊疗项目；各种科研性、临床验证性的诊疗项目；国家、省、市有关规定不予报销的其他诊疗项目。
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| 原文地址： http://ins.cmbchina.com/knowledge/knowledge18.htm |
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| 何谓"地下保单" |
何谓地下保单
所谓“地下保单”，是指境外寿险公司通过港澳分支机构或港澳寿险公司向内地居民销售保单，这种保单违反了我国保险市场准入限制的规定，它不仅造成逃税行为的产生，同时还为“洗钱”等犯罪行为提供了方便。
去年，保监会对“地下保单”进行了严打；今年，“打击‘地下保单’”首次被写入《2006年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点》，“地下保单”成为国家重拳出击的对象。
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| 原文地址： http://ins.cmbchina.com/knowledge |
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| 投保建议：万能险适合高收入人群购买 |
来源：证券时报 更新时间：2008-06-27
当前，由于股市持续震荡，作为一种集保险保障与储蓄投资为一体的创新型保险产品，万能险受到投资者青睐。但保险专家说，万能险需要长期投资才能获得理想的收益，比较适合高收入人群购买。
据保险专家介绍，万能险的保证收益并不是全部保费的收益，而是在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益；而且，在最初5－10年时间里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少，但随着时间的推移，万能险手续费的扣除比例会越来越低。
“万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。”保险专家说，万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的3-5年时间内，实际收益并不能让人满意，甚至会出现亏损。另外，万能险作为投资型险种，同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。因此，万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。
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| 原文地址： http://knowledge.xy178.com/a/2008-06/27/114526u85408.html |
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